Этот ресурс создан для настоящих падонков. Те, кому не нравятся слова ХУЙ и ПИЗДА, могут идти нахуй. Остальные пруцца!

Голая математика кредитных наебок

  1. Читай
  2. Креативы
Уважаемые камрады! Прочитал я вот  это и каменты к нему и немного охуел. Оказывается многие из вас до сих пор верят в благотворительность банков, во всяком случае Российских (про Белоруссию не знаю, может там и есть поле чудес?). Сам я работаю в банке и немного в теме. Это не креатив, камрады, а голая математика, кому не надо могут не читать.

Многие до сих пор думают, что взяв кредит в сумме 100 тыс. руб. (взял для удобства)  под 17% годовых по окончании года он отдаст 117 тыс. А вот хуй. При регулярном погашении 8,3333 тыс. руб. в месяц + % сумма отданных вами денежек составит 108,5 тыс.руб. Ведь проценты берутся от остатка по телу вашего кредита, стало быть уменьшаются. При линейном погашении тела кредита сумма выплаченных вами денег банку сверху кредита равна половине процентной ставки (+/- копейки, в зависимости от того как попадают выходные). Прошу заметить, что в выше указанном случае ежемесячные платежи не равны. Банки обычно делают ежемесячные платежи (тело+проценты) одинаковые. В этом заключается первая наебка. Сначала вы будете платить банку больше процентов. Не буду еще сильней утомлять вас цифрами, но для вышеуказанного случая общая выплаченная сумма составит 109 427 руб. То есть на 2% годовых больше, чем при линейном погашении тела кредита. Это не очень заметно при небольших суммах и небольших сроках кредитования, но, поверьте, очень чувствительно при ипотечном кредитовании на 20 лет. Первые лет 5 вы вообще будете пахать почти полностью на банк.

Один мой знакомый купил в супермаркете какую-то хуйню за 10 тыс.руб. Кредит надо отдать за 10 месяцев, переплата составит 1 тыс.руб. и он мне с гордостью заявляет, что взял кредит под 10% годовых. Во первых, если считать за год, то переплата составит 1,2 тыс.руб. Итого – 24% годовых. Для ускоренно выданного (скорингового) кредита не самый хуевый показатель, главный минус – невозможность досрочного погашения.

Половина банков сейчас выдают скоринговые кредиты без поручителей за полчаса. При это задекларированная ставка – 18% годовых. Считаем. Ежемесячная комиссия за «ведение счета» - 1% от ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ суммы выданного кредита. 12  месяцев – 12 процентов. Умножаем на 2 (из за той же линейности) – 24% годовых дополнительно! Плюс 2% из-за нелинейности погашения тела кредита. Итого данный кредит обходится вам  в 44% годовых. Вообще, скоринговые кредиты отдаются в 5 раз реже, поэтому в процентную ставку заранее включается сумма неотданных кредитов. То есть вы будете платить за всяких пидарасов, съебнувших от банка в неизвестном направлении.

Выводы:
1.    Первым делом всегда смотрите на сумму переплаты и переводите ее в проценты согласно вышесказанного.
2.    Если вам нужен маленький кредит, то финансовые потери при скоринговом кредите могут быть весьма незначительными по сравнению с затратами времени на поиск поручителей и оформления необходимых документов.
3.    Если нужен большой кредит и на большой срок – оформляйте с поручителями и всеми положенными документами.
4.    Плюс автокредита – не нужны поручители (так как авто является залогом), минус – каждый год обязательная каска.
5.    Возможность досрочного погашения кредита или его части с пересчетом графика погашения очень важна.
6.    Внимательно смотрите на различные комиссии (за ведение счета, за выдачу наличных и т. д.)

На этом все, и так заебал уже. Вопросы будут – отвечу в каментах.

На горшке король , 15.11.2006

Печатать ! печатать / с каментами

ты должен быть залoгинен чтобы хуйярить камменты !


101

Дрозд, которому все допизды, 15-11-2006 19:02:38

Бля, заебали с цифрами.

Сдаецца мне, слегка подпездывает аффтар.
Нормальный банк честно щитает проценты - получается 108,5 тыс.руб. из первого примера аффтара, а потом уже эта сумма делится на 12 месяцев, ну или на срок кредита.

102

(КоТ)猫, 15-11-2006 19:04:47

пиши исчо
очень занимательно

103

Windbag, 15-11-2006 19:07:32

да уж... ануитет - это еще та хуйня... поверьте мне...

104

я забыл подписацца, асёл, 15-11-2006 19:10:15

а в чем наибалово в аннуитетных платежах?! это нормальная практика что сначала гасишь проценты (нах банку тебе бабло затак давать) и чуток тела. хочешь больше тела - гаси, кто запрещает.

105

Ахулиже, 15-11-2006 19:16:47

афтор старалсо б/п по сему молодетс.
комменты не дочитал до конца, заебали проценты

106

***, 15-11-2006 19:21:27

Что такое ограбление банка, по сравнению с его созданием
Jonny "The Knife".
Где то в начале 20-го века в Чикаго.

107

Пазетронный Андройд Шумопогасительной Атаки, 15-11-2006 19:28:58

еп тваю мать везде наепка

108

победоносный голос верующего, 15-11-2006 19:33:23

зачод. Грамотно доложил.

109

Котик, 15-11-2006 20:02:36

2 аффтар
Аффтар молодец конечно изложил все правильно (правда я тут считал проценты по кредиту на 10 месяцев с переплатой 10% и некоторым реальным графиком выплат, в предположении постоянных процентов получилось 26% годовых а не 24, но может я ошибся а может графики выплат другой был щас не помню).
Но очень ненаглядно изложено, как будто пишешь для людей которые алгебру знают и уравнение решить могут, такие и сами все посчитают.
Понаглядней пиши, для непрофессионалов, представь что ребенку 4-14 лет излагаешь

110

Котик, 15-11-2006 20:07:00

2 аффтар
Аффтар молодец конечно изложил все правильно (правда я тут считал проценты по кредиту на 10 месяцев с переплатой 10% и некоторым реальным графиком выплат, в предположении постоянных процентов получилось 26% годовых а не 24, но может я ошибся а может графики выплат другой был щас не помню).
Но очень ненаглядно изложено, как будто пишешь для людей которые алгебру знают и уравнение решить могут, такие и сами все посчитают.
Понаглядней пиши, для непрофессионалов, представь что ребенку 4-14 лет излагаешь

111

, 15-11-2006 20:09:35

Ослег, приветы! Пообщаться бы : zylik@list.ru

112

, 15-11-2006 20:10:25

Ослиг-злаебуч       стукни в zylik@list.ru

113

итальянец, 15-11-2006 20:24:52

правильная алгебра , спасиба

114

Кохаузен, 15-11-2006 20:41:33

Афтар спасиб..... удружил как нильзя кстати...

115

Хадячей пи...ц, 15-11-2006 20:49:20

Аффтар моладчинка! А те пидары каторым не интересна - не хуй выебываца...
Чувачела дело базарит!

116

Яна Барса, 15-11-2006 20:50:26

Креативно, шописдец. Куда катицо мир?
Незачёт нихуя.

117

Windbag, 15-11-2006 21:08:12

15-11-2006 19:10:15         я забыл подписацца, асёл    
были бы бабки гасить еще и тело, нах тогда кредит? а так ты взносишь немного меньше, чем при оплате равными частями, зато тело гасится гораздо медленнее. а чтоб перейти на оплату равными частями надо заплатить еще комиссию. хотя при длительном кредите типа ипотеки на 20 лет - это все равно выгодно.

З.Ы. я ануитет не выбирал. мне в банке сказали, что либо так либо никак. вот так вот.

118

Windbag, 15-11-2006 21:14:44

15-11-2006 19:10:15         я забыл подписацца, асёл    
были бы бабки гасить еще и тело, нах тогда кредит? а так ты взносишь немного меньше, чем при оплате равными частями, зато тело гасится гораздо медленнее. а чтоб перейти на оплату равными частями надо заплатить еще комиссию. хотя при длительном кредите типа ипотеки на 20 лет - это все равно выгодно.

З.Ы. я ануитет не выбирал. мне в банке сказали, что либо так либо никак. вот так вот.

119

Windbag, 15-11-2006 21:15:30

ябучий интернет...

120

Нибабёр, 15-11-2006 21:23:47

Брал кредит номеро уно-на неотложные нужды.Взял 14 тысяч убитых енотов,через два года и один месяц погасил,показав на финише 16 с палавиной тыщ всё тех же тварей.
Кридит номер два-двадцать пять тыщ всё тех же зверей,гашу с апережением графика.Оба брал в Сбирбанке.
Па висне нужна эпотека порядка 60-80-типа домик пастроить в диревне.Абращацца в ту же кантору или есть что паинтересней? И стоит ли досрочно гасить кридит пад нумером два или пускай жывёт и на скока лет зализать в кабалу эпотеки-10-15-20?

121

China_, 15-11-2006 21:31:33

У нас в Алма-Ате банки семечками не торгуют ,зато всем остальным занимаются с удовольствием .
Потому щто считать ,никто не умеет.

122

гена п., 15-11-2006 22:36:31

афтору зачод.

банки станут хуйней, как тока одвокаты возьмуцца народ раздевать. еще не долго осталось...

123

През РФ, 15-11-2006 22:45:41

Тема ебли с телом кредита не раскрыта ... Незачод

124

Санька, 15-11-2006 23:10:40

могут отказать в кредите, за досрочное погашение предыдещего кредита,ни хуя не пойму причину отказа.

125

стАццкий саветнег, 16-11-2006 00:04:59

Да это фсё хуйня, я как то взял кредит в мать ево ёбаном "русском стандарте", так они мне названивали каждый месяц, мол, где, блять, деньги?
Хотя я им, пидорам, переводил фсё безукоризненно.
В итоге я пошел к ним в кантору, оказалось, они мне сами неправильные реквизиты указали!!!
Пацаны (и пелотки), заклинаю, никогда не связывайтесь
с "русским (еврейским) стандартом!!!

126

стАццкий саветнег, 16-11-2006 00:07:01

кстати 127 нах

127

Опёстал, 16-11-2006 03:00:44

ф Беларуси шопездец ваще с ентими кредитами....
кароче если берешь типа пад 12-15% то буть гатоф, шо буит са всими вычитами аш кала 25% (за афармление, выдачу наликам, есче какая-та хуита)
я в ахуе...
а ф гот денежная масса кредитаф увеличиваеццо на 60% - ептыть - па фсем эканамическим законам банкам скора должен быть сипец - а хуй там...

128

норкоманчег, 16-11-2006 03:33:15

(начял четать)
афтар признаеца, что взял кредит 100к рублей для удобства.
интересненько.

129

норкоманчег, 16-11-2006 03:37:12

(закончел четать)
ебал я в рот ваши кредиты, ибо кредиты и игровые автоматы - для имбецылоф.

130

ПАЛЬТО, 16-11-2006 04:54:08

В чем наебаловка так и непонял. Перед тем каг брешь кредит спроси, сколько надо платить за эту хуетень, только и всего кого ебут эти проценты,й пойми и нехуй этим заморачиваться

131

Дедужко Панас, 16-11-2006 05:33:05

Как хорошо, что меня неебут эти ваши кредиты.
Вито(который чешет волоса) - ты убогий еблан. Тебе по твоему-же хуйнямометру - 3000%, и это еще по-божески.

132

Нисаленый коржык, 16-11-2006 05:46:10

Как бывший банкир, попробую тоже на пальцах объяснить все вышесказанное


Кредит:    12'000                
период    12 мес                
ставка    12,68% годовых = 1% в месяц                
Предположим, взяли в декабре, платежи ежемесячнно.

Тогда по линейной схеме график будет таким:
        Остат.  Гасишь  Платишь
    нач.    кредит    Процент    Платеж    Остаток
Январь    12000    1000    120    1120    11000
Февраль    11000    1000    110    1110    10000
Март    10000    1000    100    1100    9000
Апрель    9000    1000    90    1090    8000
Май    8000    1000    80    1080    7000
Июнь    7000    1000    70    1070    6000
Июль    6000    1000    60    1060    5000
Август    5000    1000    50    1050    4000
Сентябрь    4000    1000    40    1040    3000
Октябрь    3000    1000    30    1030    2000
Ноябрь    2000    1000    20    1020    1000
Декабрь    1000    1000    10    1010    0
Итого            780    12780    
            
Итого заплатил процентов 780 руб, или итого от общей суммы 780/12000=6,5%

133

Нисаленый коржык, 16-11-2006 05:50:30

табличка получается неровная, но надеюсь что читабельная

а вот если те же условия, но погашение одинаковыми платежами, то график будет немного другой

сначала по хитрой формуле вычисляется ежемесячный платеж и он равен 1066,19                    
                
    Начало      Гасишь        Процент              Платеж    Остат.кон.
Январь     12 000,00       946,19       120,00       1 066,19       11 053,81 
Февраль     11 053,81       955,65       110,54       1 066,19       10 098,17 
Март     10 098,17       965,20       100,98       1 066,19       9 132,96 
Апрель     9 132,96       974,86       91,33       1 066,19       8 158,11 
Май     8 158,11       984,60       81,58       1 066,19       7 173,50 
Июнь     7 173,50       994,45       71,74       1 066,19       6 179,05 
Июль     6 179,05       1 004,39       61,79       1 066,19       5 174,66 
Август     5 174,66       1 014,44       51,75       1 066,19       4 160,22 
Сентябрь     4 160,22       1 024,58       41,60       1 066,19       3 135,64 
Октябрь     3 135,64       1 034,83       31,36       1 066,19       2 100,81 
Ноябрь     2 100,81       1 045,18       21,01       1 066,19       1 055,63 
Декабрь     1 055,63       1 055,63       10,56       1 066,19       0,00 
Итого             794,23       12 794,23      

Тут уже получается, что процентов уплачено 794,23 или 794,23/12000=6,62% от суммы кредита. Т.е. внешне выглядит удобно, да и первые платежи вроде как меньше выглядят, а фактически процентов будет уплачено больше, чем при погашении по первой модели

134

Нисаленый коржык, 16-11-2006 06:03:27

а насчет того, выгодно брать кредиты или нет - это кому как. Получить вещь "здесь и сейчас" и заплатить за это лишние деньги, или потихоньку откладывать, чтобы что-то купить потом - это у кого какой стиль жизни.

В пользу кредитов - нужно не забывать о такой вещи, как инфляция. Что рост цен частично оправдывает проценты по кредиту.
Против кредитов - не дай бог потерять работу... придется тяжело.

В общем, кому как.

Афтару спасибо за поднятую тему

135

Дедужко Панас, 16-11-2006 06:05:06

16-11-2006 05:50:30  Нисаленый коржык  [134]

Я хуею какие прибабахнутые на этом рисурсе тусуюцца. И не лень тебе было все это писать и вычислять? )))

136

Нисаленый коржык, 16-11-2006 06:05:59

16-11-2006 06:05:06  Дедужко Панас  [136]

Я уже это много раз делал. В экселе это заняло не более 3 минут

137

Пикассо, 16-11-2006 08:33:42

пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо пикассо

138

Пикассо, 16-11-2006 08:35:14

пидор сраный,уёбок хуев,соси хуй падла ебаная уродина

139

На горшке король, 16-11-2006 09:29:11

16-11-2006 05:50:30  Нисаленый коржык 
респект, я просто не стал заморачиваться и грузить камрадов
остальным - пишите на мыло
salobaev@list.ru

140

АццкиЙ Лужкоff, 16-11-2006 09:39:09

афтар, похуй, дураг-он и ф африге дураг.
математига-великая весчьбля.
астальные гопниге - ф газенваген, к хахлам и пидарасамнах.

141

Леон из Майлофф, 16-11-2006 09:55:17

Лично я использую только кредиты на предпринимательские нужды, где проценты банку выплачиваются из прибыли.

А кредиты на потребительские нужды банки придумали для лохов и мажоров, у которых не хватает мозгов, как правильно, с прибылью инвестировать заработанные деньги.

Ну, хуле - должны же банки за счет кого-то выживать...  бу-го-гааа

142

литейщег, 16-11-2006 10:00:28

а вот пра ипотечный кредит просвяти . взял 1 590 000 на 20лет пот 13% при  этом ебать иво ануитентный платеж 20000 в месятс. стоит ли сейчас гасить досрочно по 50-100 круб в месяц или не ссать  и пусть инфляцыя все это хавает а со временем при падении ставок перекридитоваться?

143

sqwer, 16-11-2006 10:23:37

претпачитаю не брать в долг...токо если палажение очень уш хуёвое
берёшь чужие на время а атдаёшь сваи и нафсигда (с)

144

ЛЕКАРЬ, МЛЯ, 16-11-2006 10:24:34

На горшке король  ,  вот за адрес отдельный респект.
Вопрос уже скинул, а я лишь цветочек, ягодки к вечеру подтянуться... мля

145

На горшке король, 16-11-2006 10:34:30

16-11-2006 10:00:28  литейщег 
По моим предположениям выгодней гасить тело кредита как можно больше. Но это только мой прогноз.
Пишите на мыло - оно в каментах есть

146

Бурый калл, 16-11-2006 11:18:49

Есть вапрос: Ты еблан?

147

Дрозд, которому все допизды, 16-11-2006 12:17:52

На самом деле у кредита еще одно полезное свойство есть - если берешь что-нить в кредит, то цена фиксируется на момент покупки.
Вспомните, какими темпами цены на жилье в Москве растут. Щас взять кредит штук на 100 баксов, купить хату, а через пару месяцев она уже 200 будет стоить.
А если копить - при таких раскладах всю жизнь копить можно. Хуй за этими ценами угонишься.

148

Фикс, 16-11-2006 12:30:41

автокредит - в топку.
если есть недвижимость в собственности - лучше оформить под залог недвижимости просто потребительский кредит и купить на полученный кэш машину. во-первых ипотечный кредит по определению предоставляется на больший срок (меньше нагрузка по оплате тела кредита), во вторых - страховка недвижимости, переданной в ипотеку меньше на порядок.

149

Фикс, 16-11-2006 12:34:52

16-11-2006 12:17:52  Дрозд, которому все допизды

Прав 100%. сужу  по Киеву. Рынок недвижимости - змея, пожирающая свой хвост. Повышенный спрос обусловлен лёгким доступом к кредитным ресурсам. Рост цен обусловлен повышенным спросом. В итоге риэлторы, живущие от перепродажи недвижимости  берут смело в кредит квартиры для перепродажи через определённое время, тем самым убивая двух зайцев: поддерживается спрос и, соответственно, рост цены на рынке и прибыль несоизмеримо выше затрат по оплате процентов. (при 11-12% годовых по ипотечным кредитам рост цен на недвижимость в районе 30-35% в год).

ЕБАТЬ Я УМНЫЙ!!!!

150

Windbag, 16-11-2006 13:27:07

16-11-2006 10:23:37         sqwer    
иногда это просто выгодно. например, я купил свою квартиру за 33 куска. в кредит взял из них 17. сейчас прошел год и квартира моя стОит уже 59 кусков. а если постараться, то и за 63-65 уйдет, потому что уже какой-никакой ремонт есть. то есть я могу сейчас продать ее, вернуть кредит (досрочно и без штрафов, потому что уже прошел год) и получить навара:

59-17 (кредит, за год по ануитету там погашено может баксов 400, которыми можно пренебречь)-2(мои выплаты по кредиту за год)-16(которые у меня и так были)=24 тыщи енотов.

хотя цены продолжают расти и жить где-то нада. а вот люди, которые располагают свободными площадями и свободными деньгами могут нехуйово заработать и так и делают. что тоже подстегивает рост цен на жилье.

ты должен быть залoгинен чтобы хуйярить камменты !


«И мне показали двух хомяков, которые стопудово видели ещё не только Брежнева, но и маленького кудрявого Володю Ульянова. Из уважения к их старости, к ним, видимо, даже прикасаться боялись. Поэтому те два хомяка были в жутких колтунах, все в говне, и откуда-то из этого клубка говна и баребухов - на меня грустно и осуждающе смотрели красные глаза.»

«значит, ты думаешь, щас такой же сайтик захуяришь, и давай бабло грести лопатой? Делов-то, от клиента заказик принял, капусту взял, наварчик отложил, тур ему купил и сиди в хуй не дуй, да?! Все на автомате типо?»

— Ебитесь в рот. Ваш Удав

Оригинальная идея, авторские права: © 2000-2024 Удафф
Административная и финансовая поддержка
Тех. поддержка: Proforg